【2026年3月期通期決算】セブン銀行は増収減益　2026年度は増益を見込む

   

決算が続く。コンビニATMで有名なセブン銀行(8410)は近々ファミリーマートへのATM設置が始まり業績アップが期待されている。2025年度は減益で終えたが、2026年度はリベンジを図る。

決算のまとめはこちら。

  

決算サマリー

前回の3Q決算の記事はこちら。

セブン銀行というと、毎月金利情報を集めて掲載しているが金利は高くない。単にコンビニにATMがあって現金引き出しに便利な銀行という印象だ。
キャッシュレス決済が多様になり広まり、まずます現金を使う機会が減っている。生き残りをかけてファミリーマートへのATM設置が加速される。

一方でATM自体も改良されており、キャッシュカードなしで取引ができる新機種に置き換えている。

赤字は今回更新。単位は億円。

決算サマリ

上述のようにファミマへのATM設置を開始する。4年で1.6万台の予定だ。国内のATMシェアは2030年には32.6%になるという。

セブン銀行の通期決算は増収減益。純利益は前年同期比で-26.3%と下げている。原因はクレカ事業の特別損失だ。
3Q時点よりは戻した。計画値よりは増益している。

ATMの利用件数の推移。前年から着実に増やしている。ATM利用手数料が大きな収入源である同行にとってはいいことだ。

特損を発生させたクレカ事業のKPI。会員数は微増ながらだんだん減っている。電子マネー会員も増えてはいるが、nanacoは最近すっかり影が薄い。
以前は電子マネーで税金を支払うことができる唯一のものだったが、今はQRコード決済でもできるので自宅で支払いが可能だ。税金の支払いにコンビニさえ行かなくてもよくなった。

通期予想

2027年3月期は増収増益を見込む。現金の引き出し以外にATMでできることを増やしており、その増収効果を見込むのだろう。

中期経営計画

5年前と比較して、利用件数は約50％増、利用件数は10％増、スマホATMは29行になった。

2028年度には売上2,800億円、経常利益400億円を目指す。ATMの設置増で見込むのかな。

増収増益の原動力はファミマに設置するATMの台数増、クレカの改革を図る。AIの活用などはどの企業でもやっている。

地方銀行では自社のATMを廃止して、セブン銀行ATMを設置する動きがある。西京銀行だ。これもセブン銀行の収入増を促す動きだ。

クレジットカードを8月にリニューアルするという。7&iHDから離れて独自色を強くするのだろうが、セブンイレブンともファミマともメリットが薄いクレカになれば会員数は減るだろう。

株主還元

配当性向は40％以上を維持。しかし業績が好調でもないので、増配は当分なさそうだ。
なお、配当利回りは4％前後と高配当銘柄でもある。

資料はこちら。

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