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【銀行預金金利比較】主要ネットバンクの金利を比較 2024年5月

   
【銀行預金金利比較】主要ネットバンクの金利を比較 2024年5月
     

4月末にゼロ金利政策が終わり、じりじりと預金金利が上がっている。5月の状況を自分が使う銀行を中心に調べてみた。

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2024年5月の金利

長く続いたゼロ金利政策により、普通預金の金利は0.001%だったが、4月以降に上がっている。
しかし上がるにしても各行で思惑もあって一律ではない。
預金金利では有利なネットバンクを中心に調べてみた。

以下の条件で調べている。

  • 2024年5月2日時点の各行のWEBで確認できた金利
  • 支店や口座、プランがあれば有利なものを選択
  • ステータスがある銀行は最上位のもの

注意点

この表だけ見てその銀行に飛びついても、適切な支店、プラン、ステータスでなければこの通りではないことに注意。
例えば住信SBIネット銀行のステータス4になるには、スマホアプリを利用できるようにしたうえで以下のどれかを満たす必要がある。

  • 外資預金+仕組預金が月末合計500万円以上
  • 外資預金+仕組預金が月末合計300万円以上、かつ+住宅ローンまたは資産形成ローンが月末残高あり
  • プラチナデビットカード(Mastercard)契約(年会費11,000円)
  • ミライノカード Travelers Gold(Mastercard)契約(年会費11,000円)
  • ミライノカードPLATINUM(JCB)またはミライノカードGOLD(JCB)ご契約かつ引落口座としてプログラム対象支店を指定

敷居が低いのは年会費11,000円のカード作成だろうか。

比較対象

自分が使う銀行を中心に選んでいる。(五十音順)

  • あおぞら銀行
  • イオン銀行
  • auじぶん銀行
  • SBI新生銀行
  • オリックス銀行
  • 住信SBIネット銀行
  • スルガ銀行
  • セブン銀行
  • ソニー銀行
  • 楽天銀行

イオン銀行、SBI新生銀行、スルガ銀行を除くと有人店舗を持たない銀行だ。3行を含めた理由は

  • イオン銀行:ネット銀行並みにステータスでの優遇がある
  • SBI新生銀行:有人店舗はあるが、品ぞろえはネット銀行といえる
  • スルガ銀行:かつてネット支店をたくさん持っており、今でも利用しているから。

また比較する商品は普通預金と定期預金のみ。仕組み預金は入れていない。
定期預金も条件があるので、金額と期間で以下の組み合わせにしている。

  • 金額:10万円以上、50万円以上、100万円以上、300万円以上
  • 期間:半年、1年、3年、5年

金利上昇の局面なので3年以上の預金はしないと思うが、念のため入れている。

金利比較

では比較しよう。10行もあるので2分割で記載している。なお、強調しているものはその条件で最も金利がいいもの。


銀行
あおぞらイオンauじぶんSBI新生オリックス

支店/プラン
BANK口座マネ活プラン

ステータス
プラチナダイヤモンド


普通預金
0.2%0.15%0.33%0.15%0.2%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.03%0.01%0.04%0.05%なし

  1年
0.03%0.12%0.05%0.05%なし

  3年
0.03%0.025%0.15%0.21%なし

  5年
0.03%0.03%0.2%0.31%なし


 50万円以上

  半年
0.2%0.01%0.04%0.1%なし

  1年
0.21%0.12%0.05%0.11%なし

  3年
0.03%0.025%0.15%0.35%なし

  5年
0.45%0.03%0.2%0.5%なし


 100万円以上

  半年
0.2%0.01%0.04%0.1%0.1%

  1年
0.21%0.12%0.05%0.11%0.2%

  3年
0.03%0.025%0.15%0.35%0.353%

  5年
0.45%0.03%0.2%0.5%0.4%

 300万円以上


  半年
0.2%0.01%0.04%0.1%0.1%

  1年
0.21%0.12%0.05%0.11%0.2%

  3年
0.03%0.025%0.15%0.35%0.353%

  5年
0.45%0.03%0.2%0.5%0.4%

銀行
あおぞら

支店/プラン
BANK口座

ステータス


普通預金
0.2%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.03%

  1年
0.03%

  3年
0.03%

  5年
0.03%


 50万円以上

  半年
0.2%

  1年
0.21%

  3年
0.03%

  5年
0.45%


 100万円以上

  半年
0.2%

  1年
0.21%

  3年
0.03%

  5年
0.45%

 300万円以上


  半年
0.2%

  1年
0.21%

  3年
0.03%

  5年
0.45%

銀行
イオン

支店/プラン

ステータス
プラチナ


普通預金
0.15%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.01%

  1年
0.12%

  3年
0.025%

  5年
0.03%


 50万円以上

  半年
0.01%

  1年
0.12%

  3年
0.025%

  5年
0.03%


 100万円以上

  半年
0.01%

  1年
0.12%

  3年
0.025%

  5年
0.03%

 300万円以上


  半年
0.01%

  1年
0.12%

  3年
0.025%

  5年
0.03%

銀行
auじぶん

支店/プラン
マネ活プラン

ステータス


普通預金
0.33%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.04%

  1年
0.05%

  3年
0.15%

  5年
0.2%


 50万円以上

  半年
0.04%

  1年
0.05%

  3年
0.15%

  5年
0.2%


 100万円以上

  半年
0.04%

  1年
0.05%

  3年
0.15%

  5年
0.2%

 300万円以上


  半年
0.04%

  1年
0.05%

  3年
0.15%

  5年
0.2%

銀行
SBI新生

支店/プラン

ステータス
ダイヤモンド


普通預金
0.15%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.05%

  3年
0.21%

  5年
0.31%


 50万円以上

  半年
0.1%

  1年
0.11%

  3年
0.35%

  5年
0.5%


 100万円以上

  半年
0.1%

  1年
0.11%

  3年
0.35%

  5年
0.5%

 300万円以上


  半年
0.1%

  1年
0.11%

  3年
0.35%

  5年
0.5%

銀行
オリックス

支店/プラン

ステータス


普通預金
0.2%


定期預金

 10万円以上

  半年
なし

  1年
なし

  3年
なし

  5年
なし


 50万円以上

  半年
なし

  1年
なし

  3年
なし

  5年
なし


 100万円以上

  半年
0.1%

  1年
0.2%

  3年
0.353%

  5年
0.4%

 300万円以上


  半年
0.1%

  1年
0.2%

  3年
0.353%

  5年
0.4%

銀行
住信SBI
ネット
スルガセブンソニー楽天

支店/プラン
ANA

ステータス
ランク4スペシャルギフト
付き定期
楽天カード
引き落とし


普通預金
0.2%0.02%0.02%0.02%0.04%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.05%なし0.025%0.05%0.02%

  1年
0.1%0.11%0.03%0.05%0.02%

  3年
0.03%0.11%0.15%0.1%0.02%

  5年
0.4%0.11%0.2%0.2%0.02%


 50万円以上

  半年
0.05%なし0.025%0.05%0.02%

  1年
0.1%0.11%0.03%0.05%0.02%

  3年
0.03%0.11%0.15%0.1%0.02%

  5年
0.4%0.11%0.2%0.2%0.02%


 100万円以上

  半年
0.05%なし0.025%0.05%0.02%

  1年
0.1%0.11%0.03%0.05%0.02%

  3年
0.03%0.11%0.15%0.1%0.02%

  5年
0.4%0.11%0.2%0.2%0.02%


 300万円以上

  半年
0.05%なし0.025%0.05%0.02%

  1年
0.1%0.11%0.03%0.05%0.02%

  3年
0.03%0.11%0.15%0.1%0.02%

  5年
0.4%0.11%0.2%0.2%0.02%

銀行
住信SBI
ネット

支店/プラン

ステータス
ランク4


普通預金
0.2%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.1%

  3年
0.03%

  5年
0.4%


 50万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.1%

  3年
0.03%

  5年
0.4%


 100万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.1%

  3年
0.03%

  5年
0.4%


 300万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.1%

  3年
0.03%

  5年
0.4%

銀行
スルガ

支店/プラン
ANA

ステータス
スペシャルギフト
付き定期


普通預金
0.02%


定期預金

 10万円以上

  半年
なし

  1年
0.11%

  3年
0.11%

  5年
0.11%


 50万円以上

  半年
なし

  1年
0.11%

  3年
0.11%

  5年
0.11%


 100万円以上

  半年
なし

  1年
0.11%

  3年
0.11%

  5年
0.11%


 300万円以上

  半年
なし

  1年
0.11%

  3年
0.11%

  5年
0.11%

銀行
セブン

支店/プラン

ステータス


普通預金
0.02%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.025%

  1年
0.03%

  3年
0.15%

  5年
0.2%


 50万円以上

  半年
0.025%

  1年
0.03%

  3年
0.15%

  5年
0.2%


 100万円以上

  半年
0.025%

  1年
0.03%

  3年
0.15%

  5年
0.2%


 300万円以上

  半年
0.025%

  1年
0.03%

  3年
0.15%

  5年
0.2%

銀行
ソニー

支店/プラン

ステータス


普通預金
0.02%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.05%

  3年
0.1%

  5年
0.2%


 50万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.05%

  3年
0.1%

  5年
0.2%


 100万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.05%

  3年
0.1%

  5年
0.2%


 300万円以上

  半年
0.05%

  1年
0.05%

  3年
0.1%

  5年
0.2%

銀行
楽天

支店/プラン

ステータス
楽天カード
引き落とし


普通預金
0.04%


定期預金

 10万円以上

  半年
0.02%

  1年
0.02%

  3年
0.02%

  5年
0.02%


 50万円以上

  半年
0.02%

  1年
0.02%

  3年
0.02%

  5年
0.02%


 100万円以上

  半年
0.02%

  1年
0.02%

  3年
0.02%

  5年
0.02%


 300万円以上

  半年
0.02%

  1年
0.02%

  3年
0.02%

  5年
0.02%

各行の口座、ステータスについて

あおぞら銀行

BANK口座はVisaデビット一体型のキャッシュカードであり、Visaデビットのキャッシュバックが1%、かつ、ゆうちょ銀行ATMで入出金は何回でも無料。
他行あて振込は5回まで無料。

イオン銀行

近くのイオンと連携していろいろサービスがある。住宅ローンを契約するとイオンセレクトゴールドカードが発行され(審査による)、イオンでの買い物が毎日5%オフ。
また上のステータスは金利が優遇され、普通預金金利の方が定期預金よりもよいという逆転現象もある。
近所にイオンがあり、住宅ローンと組み合わせることができれば心強い存在。

auじぶん銀行

KDDIが提供するauと連携したマネ活プランで金利優遇がある。スマホをauで使っている人にはいい組み合わせ。

SBI新生銀行

長銀破綻後にできた銀行だが、不況期には1%の金利を広告して広く知られた。近年はSBIにより買収されている。
SBI証券との組合せでメリットがあり、最上位のダイヤモンドステータスを得られる。
最下位のステータスでも月5回まで提携ATM出勤手数料無料、他行振り込みは月1回無料と口座を持っておくメリットあり。

オリックス銀行

いつだったか、他のネット銀行の金利もあまりよくなかったときに、新規開拓のつもりで利用を開始した。当時は2週間定期の金利が良かったのだが、ゼロ金利政策完了のためほかの機関のものがよさそうだ。
普通の銀行にあるようなATMの利用がないのでキャッシュカードが発行されないという特徴がある。

住信SBIネット銀行

SBIグループが手掛けたネット銀行。ボーナス時期の定期金利はキャンペーンで上がるので預金はそれまでに待つ方がいい。
一方でスマホアプリをインストールして使うだけでステータスは2になり、ATM利用手数料無料、他行振り込みがそれぞれ月5回まで無料になる。
何かと振り込む機会が多い人は押さえておきたい銀行。

スルガ銀行

金利が低くなった頃にメガバンクから移る先として選んだ銀行の一つ。当時はネット支店を多く作り、いろいろなメリットを提供していた。
他行ATM利用料を無料にしてくれる先駆者であった。しかしシェアハウス問題で経営が傾き、今後の行く先は見えていない。
ANAマイラーなら必ず持ちたいANA支店は健在で、給与振り込み、カード支払いなどでマイルをいただける。
またマイル付きの定期預金もある。

セブン銀行

近所のセブンイレブンにATMがあり、入出金には困らない銀行。特別金利がいいわけではないし、他行振り込み無料回数があるわけでもないが、引き出しにくい口座を作っておけばお金がたまるかなと思って作った。でも金利が安いのでやっぱりたまっていない。

ソニー銀行

ネット銀行では草分け的な存在のソニー銀行。電器メーカーのソニーが銀行を作ると当時は話題になった。(今ではJR東日本までも銀行を作っている)
ここは外貨の取り扱いが多く、口座開設当時は外貨預金を使っていた。何度かやっているうちに損をすることもあって今は全くやっていないが、外貨に対する勘のようなものを磨けたかなと思う。
ボーナスの時期はここもキャンペーン金利を提供するので要チェック。

楽天銀行

ネット銀行の創生期にあったイーバンク。振り込みがあると10円キャッシュバックされるようなプログラムもあって有名になった。その後楽天グループに買収されて、楽天銀行になった。楽天のサービスとの親和性があり、楽天カードの利用料引き落とし設定で普通金利は0.04%になる。楽天証券との連携などをすると、楽天市場のSPUでポイイント倍率が増える。
楽天市場でのポイント獲得に頑張りたい人は押さえておきたい銀行だろう。

夏のボーナス時期に向けて新たな口座開設の際の参考にどうぞ。

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