自分が使う銀行を中心に銀行の普通預金、定期預金の金利を調べてみた。
今回はあまり動きがない。
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10月の記事はこちら。
長く続いたゼロ金利政策により、普通預金の金利は0.001%だったが、10月にはとうとう0.41%の金利を付ける銀行が登場した。(ただし条件あり)
条件に合えば金利の高い銀行を使うほうがいいだろう。預金金利では有利なネットバンクを中心に調べてみた。
以下の条件で調べている。
この表だけ見てその銀行に飛びついても、適切な支店、プラン、ステータスでなければこの通りではないことに注意。
例えば住信SBIネット銀行のステータス4になるには、スマホアプリを利用できるようにしたうえで以下のどれかを満たす必要がある。
敷居が低いのは年会費11,000円のカード作成だろうか。
自分が使う銀行を中心に選んでいる。(五十音順)これは毎回同じ。
イオン銀行、SBI新生銀行、スルガ銀行を除くと有人店舗を持たない銀行だ。3行を含めた理由は
また比較する商品は普通預金と定期預金のみ。仕組み預金は入れていない。
定期預金も条件があるので、金額と期間で以下の組み合わせにしている。
金利上昇の局面なので3年以上の預金はしないと思うが、念のため入れている。
では比較しよう。10行もあるので2分割で記載している。なお、強調しているものはその条件で最も金利がいいもの。
赤文字は先月から更新された金利だ。オリックス銀行のみ更新されている。ほかは先月の情報が誤っていたのだろうと思うが、更新があったものだ。
銀行 | あおぞら | イオン | auじぶん | SBI新生 | オリックス |
---|---|---|---|---|---|
支店/プラン | BANK口座 | マネ活プラン | |||
ステータス | プラチナ | ダイヤモンド | |||
普通預金 | 0.2% | 0.180% | 0.410% | 0.3% | 0.110% |
定期預金 | |||||
10万円以上 | |||||
半年 | 0.25% | 0.150% | 0.150% | なし | |
1年 | 0.3% | 0.200% | 0.170% | なし | |
3年 | 0.3% | 0.350% | 0.210% | なし | |
5年 | 0.55% | 0.500% | 0.310% | なし | |
50万円以上 | |||||
半年 | 0.4% | 0.25% | 0.150% | 0.150% | なし |
1年 | 0.45% | 0.3% | 0.200% | 0.250% | なし |
3年 | 0.55% | 0.3% | 0.350% | 0.350% | なし |
5年 | 0.65% | 0.55% | 0.500% | 0.500% | なし |
100万円以上 | |||||
半年 | 0.4% | 0.25% | 0.150% | 0.150% | 0.45% |
1年 | 0.45% | 0.3% | 0.200% | 0.260% | 0.5% |
3年 | 0.55% | 0.3% | 0.350% | 0.350% | 0.6% |
5年 | 0.65% | 0.55% | 0.500% | 0.500% | 0.7% |
300万円以上 | |||||
半年 | 0.4% | 0.25% | 0.150% | 0.150% | 0.45% |
1年 | 0.45% | 0.3% | 0.200% | 0.260% | 0.5% |
3年 | 0.55% | 0.3% | 0.350% | 0.350% | 0.6% |
5年 | 0.65% | 0.55% | 0.500% | 0.500% | 0.7% |
銀行 | あおぞら |
---|---|
支店/プラン | BANK口座 |
ステータス | |
普通預金 | 0.2% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | |
1年 | |
3年 | |
5年 | |
50万円以上 | |
半年 | 0.4% |
1年 | 0.45% |
3年 | 0.55% |
5年 | 0.65% |
100万円以上 | |
半年 | 0.4% |
1年 | 0.45% |
3年 | 0.55% |
5年 | 0.65% |
300万円以上 | |
半年 | 0.4% |
1年 | 0.45% |
3年 | 0.55% |
5年 | 0.65% |
銀行 | イオン |
---|---|
支店/プラン | |
ステータス | プラチナ |
普通預金 | 0.180% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | 0.25% |
1年 | 0.3% |
3年 | 0.3% |
5年 | 0.55% |
50万円以上 | |
半年 | 0.25% |
1年 | 0.3% |
3年 | 0.3% |
5年 | 0.55% |
100万円以上 | |
半年 | 0.25% |
1年 | 0.3% |
3年 | 0.3% |
5年 | 0.55% |
300万円以上 | |
半年 | 0.25% |
1年 | 0.3% |
3年 | 0.3% |
5年 | 0.55% |
銀行 | auじぶん |
---|---|
支店/プラン | マネ活プラン |
ステータス | |
普通預金 | 0.410% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | 0.150% |
1年 | 0.200% |
3年 | 0.350% |
5年 | 0.500% |
50万円以上 | |
半年 | 0.150% |
1年 | 0.200% |
3年 | 0.350% |
5年 | 0.500% |
100万円以上 | |
半年 | 0.150% |
1年 | 0.200% |
3年 | 0.350% |
5年 | 0.500% |
300万円以上 | |
半年 | 0.150% |
1年 | 0.200% |
3年 | 0.350% |
5年 | 0.500% |
銀行 | SBI新生 |
---|---|
支店/プラン | |
ステータス | ダイヤモンド |
普通預金 | 0.3% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | 0.150% |
1年 | 0.170% |
3年 | 0.210% |
5年 | 0.310% |
50万円以上 | |
半年 | 0.150% |
1年 | 0.250% |
3年 | 0.350% |
5年 | 0.500% |
100万円以上 | |
半年 | 0.150% |
1年 | 0.260% |
3年 | 0.350% |
5年 | 0.500% |
300万円以上 | |
半年 | 0.150% |
1年 | 0.260% |
3年 | 0.350% |
5年 | 0.500% |
銀行 | オリックス |
---|---|
支店/プラン | |
ステータス | |
普通預金 | 0.110% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | なし |
1年 | なし |
3年 | なし |
5年 | なし |
50万円以上 | |
半年 | なし |
1年 | なし |
3年 | なし |
5年 | なし |
100万円以上 | |
半年 | 0.45% |
1年 | 0.5% |
3年 | 0.6% |
5年 | 0.7% |
300万円以上 | |
半年 | 0.45% |
1年 | 0.5% |
3年 | 0.6% |
5年 | 0.7% |
"銀行 | 住信SBI ネット | スルガ | セブン | ソニー | 楽天 |
---|---|---|---|---|---|
" 支店/プラン | ANA | ||||
"ステータス | ランク4 | スペシャル ギフト付き 定期 | 楽天カード 引き落とし | ||
" | |||||
普通預金 | 0.10% | 0.1% | 0.1% | 0.15% | 0.12% |
定期預金 | |||||
10万円以上 | |||||
半年 | 0.125% | なし | 0.125% | 0.15% | 0.11% |
1年 | 0.125% | 0.15% | 0.125% | 0.2% | 0.11% |
3年 | 0.2% | 0.15% | 0.15% | 0.3% | 0.15% |
5年 | 0.4% | 0.15% | 0.2% | 0.3% | 0.2% |
50万円以上 | |||||
半年 | 0.125% | なし | 0.125% | 0.15% | 0.11% |
1年 | 0.125% | 0.15% | 0.125% | 0.2% | 0.11% |
3年 | 0.2% | 0.15% | 0.15% | 0.3% | 0.15% |
5年 | 0.4% | 0.15% | 0.2% | 0.3% | 0.2% |
100万円以上 | |||||
半年 | 0.125% | なし | 0.125% | 0.15% | 0.11% |
1年 | 0.125% | 0.15% | 0.125% | 0.2% | 0.11% |
3年 | 0.2% | 0.15% | 0.15% | 0.3% | 0.15% |
5年 | 0.4% | 0.15% | 0.2% | 0.3% | 0.2% |
300万円以上 | |||||
半年 | 0.125% | なし | 0.125% | 0.15% | 0.11% |
1年 | 0.125% | 0.15% | 0.125% | 0.2% | 0.11% |
3年 | 0.2% | 0.15% | 0.15% | 0.3% | 0.15% |
5年 | 0.4% | 0.15% | 0.2% | 0.3% | 0.2% |
"銀行 | 住信SBI ネット |
---|---|
" 支店/プラン | |
"ステータス | ランク4 |
" | |
普通預金 | 0.10% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | 0.125% |
1年 | 0.125% |
3年 | 0.2% |
5年 | 0.4% |
50万円以上 | |
半年 | 0.125% |
1年 | 0.125% |
3年 | 0.2% |
5年 | 0.4% |
100万円以上 | |
半年 | 0.125% |
1年 | 0.125% |
3年 | 0.2% |
5年 | 0.4% |
300万円以上 | |
半年 | 0.125% |
1年 | 0.125% |
3年 | 0.2% |
5年 | 0.4% |
"銀行 | スルガ |
---|---|
" 支店/プラン | ANA |
"ステータス | スペシャル ギフト付き 定期 |
" | |
普通預金 | 0.1% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | なし |
1年 | 0.15% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.15% |
50万円以上 | |
半年 | なし |
1年 | 0.15% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.15% |
100万円以上 | |
半年 | なし |
1年 | 0.15% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.15% |
300万円以上 | |
半年 | なし |
1年 | 0.15% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.15% |
"銀行 | セブン |
---|---|
" 支店/プラン | |
"ステータス | |
" | |
普通預金 | 0.1% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | 0.125% |
1年 | 0.125% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.2% |
50万円以上 | |
半年 | 0.125% |
1年 | 0.125% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.2% |
100万円以上 | |
半年 | 0.125% |
1年 | 0.125% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.2% |
300万円以上 | |
半年 | 0.125% |
1年 | 0.125% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.2% |
"銀行 | ソニー |
---|---|
" 支店/プラン | |
"ステータス | |
" | |
普通預金 | 0.15% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | 0.15% |
1年 | 0.2% |
3年 | 0.3% |
5年 | 0.3% |
50万円以上 | |
半年 | 0.15% |
1年 | 0.2% |
3年 | 0.3% |
5年 | 0.3% |
100万円以上 | |
半年 | 0.15% |
1年 | 0.2% |
3年 | 0.3% |
5年 | 0.3% |
300万円以上 | |
半年 | 0.15% |
1年 | 0.2% |
3年 | 0.3% |
5年 | 0.3% |
"銀行 | 楽天 |
---|---|
" 支店/プラン | |
"ステータス | 楽天カード 引き落とし |
" | |
普通預金 | 0.12% |
定期預金 | |
10万円以上 | |
半年 | 0.11% |
1年 | 0.11% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.2% |
50万円以上 | |
半年 | 0.11% |
1年 | 0.11% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.2% |
100万円以上 | |
半年 | 0.11% |
1年 | 0.11% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.2% |
300万円以上 | |
半年 | 0.11% |
1年 | 0.11% |
3年 | 0.15% |
5年 | 0.2% |
あおぞら銀行は今回は金利を変えていない。100万円以上の定期預金はオリックス銀行の金利上昇で2位になった。
BANK口座はVisaデビット一体型のキャッシュカードであり、Visaデビットのキャッシュバックが1%、かつ、ゆうちょ銀行ATMで入出金は何回でも無料。
他行あて振込は5回まで無料。
イオン銀行は更新していない。
近くのイオンと連携して、いろいろサービスがある。住宅ローンを契約するとイオンセレクトゴールドカードが発行され(審査による)、イオンでの買い物が毎日5%オフ。
また上級ステータスでは金利が優遇される。定期預金は差はないが、普通預金ではまだ健在だ。
近所にイオンがあり、住宅ローンと組み合わせることができれば心強い存在。
今月は変えていない。普通預金は条件付きだが0.41%だ。
KDDIが提供するauと連携したマネ活プランで金利優遇がある。スマホをauで使っている人にはいい組み合わせ。
年末頃にKDDIの完全子会社になりそうだ。au回線との連携が進みそう。
SBI新生銀行は定期預金の金利が誤っていたのか変更があったので変えている。ただし最上位ではなく真ん中というところ。金利変更で住信SBIネット銀行よりもよくなった。
普通預金金利はSBI銀行で口座振替契約をするだけでダイヤモンドステータスになり、0.3%になる。
長銀破綻後にできた銀行だが、不況期には1%の金利を広告して広く知られた。近年はSBIにより買収されている。
最下位のステータスでも月5回まで提携ATM出勤手数料無料、他行振り込みは月1回無料と口座を持っておくメリットあり。
今回は金利の上昇があった。オリックス銀行は100万円以上の定期預金しかないが、100万円以上なら比較対象のなかで1位になっている。現時点では100万円未満ならあおぞら銀行になる。
普通の銀行にあるようなATMの利用がないのでキャッシュカードが発行されないという特徴がある。
今月は変更がない。
SBIグループが手掛けたネット銀行。ボーナス時期の定期金利はキャンペーンで上がるので預金はそれまでに待つ方がいい。
一方でスマホアプリをインストールして使うだけでステータスは2になり、ATM利用手数料無料、他行振り込みがそれぞれ月5回まで無料になる。
ただし12月からはATMのキャッシュカード利用はどのステータスでも有料になるので注意。スマホアプリを使うと何回でも無料になるそうだ。
何かと振り込む機会が多い人は押さえておきたい銀行。
変更なし。
金利が低くなった頃にメガバンクから移る先として選んだ銀行の一つ。当時はネット支店を多く作り、いろいろなメリットを提供していた。
他行ATM利用料を無料にしてくれる先駆者であった。しかしシェアハウス問題で経営が傾き、今後の行く先は見えていない。
ANAマイラーなら必ず持ちたいANA支店は健在で、給与振り込み、カード支払いなどでマイルをいただける。
またマイル付きの定期預金もある。
変更なし。
近所のセブンイレブンにATMがあり、入出金には困らない銀行。特別金利がいいわけではないし、他行振り込み無料回数があるわけでもないが、引き出しにくい口座を作っておけばお金がたまるかなと思って作った。でも金利が安いのでやっぱりたまっていない。
変更なし。
ネット銀行では草分け的な存在のソニー銀行。電器メーカーのソニーが銀行を作ると当時は話題になった。(今ではJR東日本までも銀行を作っている)
ここは外貨の取り扱いが多く、口座開設当時は外貨預金を使っていた。何度かやっているうちに損をすることもあって今は全くやっていないが、外貨に対する勘のようなものを磨けたかなと思う。
変更なし。
ネット銀行の創生期にあったイーバンク。振り込みがあると10円キャッシュバックされるようなプログラムもあって有名になった。その後楽天グループに買収されて、楽天銀行になった。楽天のサービスとの親和性があり、楽天カードの利用料引き落とし設定で普通金利は0.12%になる。楽天証券との連携などをすると、楽天市場のSPUでポイイント倍率が増える。
楽天市場でのポイント獲得に頑張りたい人は押さえておきたい銀行だろう。
12月になれば冬のボーナスキャンペーンで1年定期が上がるだろう。
それ以外は次の日銀による金利引き上げ待ちだろう。3月くらいまではないかな。
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