【2024年度決算】住信SBIネット銀行は増収増益、セブン銀行は増収減益

 

住信SBIネット銀行(7163)とセブン銀行(8410)が決算を発表した。住信SBIネット銀行は好調な決算、セブン銀行は減価償却などインフラ整備で減益。

  

住信SBIネット銀行

旧住友信託銀行とSBIグループが作ったネット銀行。SBI証券との連携機能があり、ネット銀行として有利な金利や振り込み無料回数がある。金利は最近はいまいちだ。

2025年3月期通期の決算を発表した。
資料はこちら。

通期の連結決算は、
売上高　 793億円　前年同期比+9.2%
営業利益　406億円　前年同期比+8.7%
純利益　　281億円　前年同期比+13.2%

増収増益だ。9期連続の増益だ。

過去4年間の経常利益と純利益の推移はどちらも右肩上がり。昨年度は金利上昇による利益があったと思うが、それまでも順調に伸ばしている。

好調な決算の裏付けは、口座数の増加だろう。4年前からBaaSとして他社と組んで独自の銀行を開設できるようにした。JAL,ヤマダ、高島屋、松井証券などだ。

株主還元

配当性向10％として、配当は今年度は3円の増配予定。

材料出尽くしか、決算後は値を落とし、9日終値は3,440円。

セブン銀行

7&iHD傘下の企業だが、連結から外す方針となっている。昨年度は新札対応を含めた新ATMへの入れ替えでかなり利益を圧迫したようだ。

2025年3月期通期の決算を発表した。
資料はこちら。

通期の連結決算は、
経常収益　 2,144億円　前年同期比+8.3%
経常利益　 302億円　前年同期比-0.9%
当期純利益　 182億円　前年同期比-42.9%

増収ながら大幅な減益だ。セブンカードサービスを連結子会社にしたことで経常収益の増加に貢献した。減益の理由はATMを新世代の物に全台入れ替えを行い、減価償却費が増加した。
最近のATMは新札対応はもちろんだが、顔認証による現金の引き出しが可能な機種になっており、新たなサービス展開へと動いている。

株主還元

配当性向40％以上を維持するそうだ。配当計画は年間11円を維持。配当利回りは4.2％だ。これは株価がトランプ関税のために下がっているため高く見えている。

2025年度通期予想

どのタイミングで7&iHDの連結から外れるのか不確かだ。外れたとしても連携は続くだろうから、業績への影響はほぼないのだろう。
通期見込みは、
経常収益　 2,160億円　前年同期比+0.7%
経常利益　 245億円　前年同期比-18.8%
当期純利益　 160億円　前年同期比-12.0%

nanacoの取扱金額が右肩下がりで落ちている。クレジットカード会員数は徐々に下がっており、7カードサービスの連結化はこの先重荷になりそうだ。
これにより、減益が見込まれる。

決算発表が証券市場のクローズ後だったので株価には反映されていない。9日終値は262.8円。